何兵

 “俄烏沖突”已經(jīng)持續(xù)100余天，歐美國家對俄羅斯發(fā)起5000多項的制裁，俄羅斯的貓、狗、樹都在制裁之列，這場戰(zhàn)爭徹底撕碎了歐美國家?guī)装倌杲⑵饋淼钠跫s精神，可以無底線的任意沒收企業(yè)、個人資產(chǎn)，可以強制低于市場價格購買俄羅斯的石油天然氣，這與強盜行為有何區(qū)別？這場戰(zhàn)爭給世界留下的影響遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止于戰(zhàn)爭本身的損失，造成了世界規(guī)則的改變，我們已經(jīng)很難回到原來的世界。可以預(yù)見這場戰(zhàn)爭對中國保險業(yè)，尤其是產(chǎn)險具有深遠(yuǎn)的影響。

第一、產(chǎn)業(yè)布局的變化所帶來的財險新挑戰(zhàn)

俄烏沖突、新冠疫情雙重助推下，供應(yīng)鏈的不暢通，俄羅斯大量原材料的缺口雙重影響下造成原料的價格瘋狂暴漲，原油價格飆升到120美金一桶，碳酸鋰從幾萬元漲到45萬一噸，其他包括鋼鐵、化肥、稀土等若干大宗商品都在漲價，同時伴隨著失業(yè)率的上升、投資萎縮、消費萎靡，原料價格的上漲并沒有完全傳導(dǎo)到消費端，中游廠商承擔(dān)了更多的成本的上漲。長此以往下去，實力較弱的中小企業(yè)受制于資金支持、缺乏規(guī)模效應(yīng)，會逐步被大企業(yè)所兼并，資源將進(jìn)一步集中化。中游廠商為了消化原料價格上漲帶來的影響，會加大對上游企業(yè)的投資、兼并，上下游整合后的巨無霸企業(yè)未來勢必多少會涉足金融領(lǐng)域。這種上下游的整合以及資源的集中化將為財險公司帶來新的風(fēng)控、定價、競爭等方面的挑戰(zhàn)。

第二、消費價格的上漲所帶來的財險新挑戰(zhàn)

上文已經(jīng)提到工業(yè)原料價格上漲所帶來的中小企業(yè)舉步維艱，同時，我們會看到化肥、農(nóng)藥、運輸價格的上漲所帶來糧食價格的上漲未來將成為大概率，俄烏沖突所帶來的的糧食危機將進(jìn)一步推動消費價格的上漲，第一產(chǎn)業(yè)價格的上漲會逐步傳導(dǎo)第二、第三產(chǎn)業(yè)，老百姓在工資無法快速提升的情況下會降低其他工業(yè)品的消費，消費不振所帶來的將是產(chǎn)業(yè)的蕭條，企業(yè)生存困難的時候，企業(yè)就會減少非必要的開支，節(jié)儉過日子，能暫緩買保險的就暫緩購買，能少花錢購買保險的就少花錢購買，勢必影響費率價格、保費規(guī)模，這為財險公司未來發(fā)展提出了新的挑戰(zhàn)。

第三、風(fēng)險的增加所帶來的財險新挑戰(zhàn)

中小企業(yè)生存舉步維艱的時候，失業(yè)率居高不下的時候，如何以最小的成本獲得快速的回報，保險無疑是一個不錯的選擇，道德風(fēng)險的增加，涉黑案件量的增大都是自然而然的結(jié)果。團(tuán)意險、雇主險的死亡案件，倉庫、廠房的火災(zāi)出險概率的提高將為財險公司風(fēng)控、理賠、投訴提出了新的挑戰(zhàn)。

俄烏沖突、疫情的影響，我相信絕不僅僅以上一點點，他所帶來的信用的崩塌、半導(dǎo)體產(chǎn)業(yè)發(fā)展機會、中美對立、貨幣戰(zhàn)爭等等都將直接、間接影響中國產(chǎn)險的發(fā)展，為中國產(chǎn)險的發(fā)展提供了機遇，也將為中國產(chǎn)險提出新的課題。

作者：黃河財險北京分公司何兵